Was macht ein Schadenfallmanager?
Nach einem Auffahrunfall, einem Wasserrohrbruch oder einem Einbruch landet die Schadenmeldung bei der Schadenabteilung eines Versicherers. Schadensachbearbeiter prüfen zuerst, ob ein gültiger Vertrag besteht und ob der Schaden versichert ist. Sie lesen Polizeiberichte, Kostenvoranschläge und Gutachten, fordern fehlende Unterlagen an und klären bei Kfz-Haftpflichtschäden die Schuldfrage. Dann legen sie die Höhe der Entschädigung fest, geben Zahlungen frei oder lehnen Ansprüche begründet ab. Bei größeren Fällen beauftragen sie Sachverständige, steuern Partnerwerkstätten oder Sanierungsfirmen und verhandeln mit Anwälten der Gegenseite. Ein wichtiger Teil ist der Verdacht auf Versicherungsbetrug: Auffälligkeiten erkennen und an Spezialabteilungen weitergeben. Außenregulierer besichtigen Schäden direkt beim Kunden. Ein großer Teil der Arbeit läuft über Schadensoftware, E-Mail und Telefon, oft mit festen Vorgaben zu Bearbeitungszeiten.
Wie wird man Schadenfallmanager?
Der klassische Weg ist die dreijährige duale Ausbildung zum Kaufmann oder zur Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen, meist mit Abitur oder gutem mittlerem Abschluss. Viele Versicherer bilden gezielt für den Innendienst aus. Danach bietet sich die Weiterbildung zum Fachwirt für Versicherungen und Finanzen an, die bei vielen Arbeitgebern Voraussetzung für anspruchsvollere Schadenbereiche ist. Auch ein Studium der Versicherungswirtschaft, Betriebswirtschaft oder Rechtswissenschaft führt in den Beruf. Quereinstieg ist verbreitet: Kfz-Mechatroniker, Karosseriebauer, Handwerker aus dem Bau oder Rechtsanwaltsfachangestellte bringen Fachwissen mit, das in der Regulierung gefragt ist, und werden intern eingearbeitet.
Was der Beruf verlangt
Die Arbeit ist überwiegend sitzend und bildschirmlastig, die Arbeitszeiten liegen meist im Rahmen üblicher Bürozeiten, Homeoffice ist in vielen Häusern möglich. Belastend ist der Kontakt mit Menschen, die gerade einen Unfall, einen Brand oder einen Einbruch erlebt haben und schnelles Geld erwarten. Ablehnungen müssen sauber begründet und auch gegenüber verärgerten Kunden oder Anwälten vertreten werden. Nach Unwettern oder Hagelereignissen steigen die Fallzahlen sprunghaft, dann entstehen Rückstände und Überstunden. Dazu kommen Zielvorgaben zu Durchlaufzeiten und Schadenaufwand. Genaues Lesen von Versicherungsbedingungen, Grundkenntnisse im Haftungs- und Vertragsrecht und technisches Verständnis für Fahrzeuge oder Gebäude sind Pflicht. Wer Konflikte schlecht aushält oder ungern Routinefälle in Serie bearbeitet, tut sich schwer.
Aussichten
Schäden entstehen immer, deshalb ist der Bedarf stabil. Gleichzeitig automatisieren Versicherer einfache Fälle wie Glasbruch oder kleine Kfz-Schäden zunehmend, sodass Routinestellen weniger werden und komplexe Fälle, Großschäden und Betrugsprüfung an Gewicht gewinnen. Durch den Ruhestand vieler erfahrener Kräfte suchen die Häuser trotzdem Personal, vor allem mit technischem Hintergrund. Entwicklungswege führen in die Großschadenregulierung, die Außenregulierung, die Betrugsabwehr, den Regress oder in die Leitung eines Schadenteams. Neben Versicherern beschäftigen auch Schadendienstleister, Makler und Sachverständigenbüros Fachkräfte aus der Regulierung.
